Hoe maak ik een financieel plan op?

1.MIJN HUIDIGE FINANCIËLE SITUATIE 

  • Wat zijn mijn inkomsten?
    • beroepsinkomen
    • huurinkomsten, roerende inkomsten (intresten en dividenden)
  • Wat zijn mijn uitgaven?
    • wat geef ik maandelijks uit om van te leven (eten, kledij, kinderen)
      • vrije tijd, hobby
      • vaste maandelijkse kosten (woonkrediet of maandelijkse huur)
    • vrije tijd, reizen, hobby
  • Wat zijn mijn bezittingen?
    • ben ik eigenaar van een gezinswoning?
    • heb ik andere opbrengstwoningen, een tweede verblijf…?
  • Mijn spaarbuffer
    • saldo van mijn bank- en/of effectenrekening
    • vrije beleggingsverzekeringen T21 & T23

2.MIJN PROJECTEN OP MIDDELLANGE OF LANGE TERMIJN 

  • Hoeveel kan ik per maand sparen?
  • Wat zijn mijn toekomstplannen voor mij en mijn gezin?
  • Hoeveel wettelijk pensioen mag ik verwachten?

Om de pensioenkloof te dichten zal ik een kapitaal moeten opbouwen. 

Hoeveel heb ik nodig om mijn levensstandaard op peil te houden?

3.STREEFKAPITAAL OM MIJN LEVENSSTANDAARD OP PEIL TE HOUDEN 

  • Maak een raming van welk kapitaal je nog nodig zal hebben na jouw pensioen. Veronderstel dat je ongeveer 90 jaar zal worden.
  • Maak een raming van wat je per maand nodig zal hebben om jouw levenstandaard te behouden eens je met pensioen bent.

Stel dat je bovenop jouw wettelijk pensioen nog € 1 500 per maand nodig hebt: Op 67 jaar kun je ervan uitgaan dat je 23 jaar op pensioen zal zijn. De spaarpot waar je over dient te beschikken is (90 – 67)  x 12 maanden = € 414 000            

Mypension.be’ biedt een duidelijk zicht op wat je als wettelijk pensioen mag verwachten.     Je krijgt ook een beeld van wat je al hebt gespaard aan aanvullend pensioen via jouw werkgever of jouw zelfstandige activiteit.

4.UW LEVENSVERZEKERING EN/OF EEN GROEPSVERZEKERING

  • Zijn mijn familie, mijn inkomen en mijn vermogen goed beschermd?
  • Hoeveel zal mijn inkomen bedragen als ik morgen ziek word?
  • Zijn mijn beleggingen beveiligd tegen inflatie? De opbrengst van jouw beleggingen moet je afzetten tegen de stijgende levensduurte.

5.OPSTELLEN VAN UW FINANICEEL PLAN 

  • Hoeveel erfbelasting zullen mijn erfgenamen betalen?
  • Kan ik ingrijpen doen om de impact van de successierechten te doen dalen?
  • Wat met mijn eigen zaak? Is de over­dracht goed geregeld?

Het is nuttig een financieel plan opnieuw te evalueren als jouw financiële of familiale situatie verandert. Zo kan jouw inkomen gestegen zijn of ontvangt u een erfenis of krijg je een schenking van jouw ouders.

Het financieel plan moet jouw persoonlijke situatie op de voet volgen. Om de drie à vijf jaar een frisse onderhoudsbeurt zal je helpen om overwogen beslissingen te nemen.

Een financieel plan houdt steeds rekening met jouw wensen, geeft je een beter inzicht in je eigen financiële situatie en toont je de mogelijkheden, maar ook de risico’s.

Zo krijg je grip op je financiële situatie en wat zorgt voor gemoedsrust voor de ganse familie.

WIJ STAAN U BIJ OM UW DOELSTELLINGEN TE BEPALEN EN DEZE SAMEN TE BEREIKEN